30. marraskuuta 2014

Salkkukatsaus 11/2014

Salkkukatsaus 11/2014


Koko salkun arvo nousi marraskuussa 2,2 %, osakkeiden arvo 2,8 %.
Likvideissä siirsin säästötililtä 7500 € lyhyen koron rahastoihin, ja 500 € Nordnettiin.

Suluissa muutos lokakuun lopun tilanteeseen.

Jakauma


Osakkeet

  - suomalaiset       83 569 € (+2,9 %)
  - ruotsalaiset         9 837 € ( +1,2 %)
  - eurooppalaiset    1 318 € ( +4,5%)
  - yhdysvaltalaiset  7 871 € ( +2,5 %)

                            102 595 € (+2,8)  80 %

Likvidit varat

  - lyhyt korko        8 830 € (+7501 €)
  - talletus 0,8%    10 000 € (  0 €)
  - säästötili 0,2%   2 000 € (-8000 €)
  - Nordnet             4 444 € (+421 €)

                           25 352 € (-0,3 %)  20 %

Yhteensä         127 947 € (+2,2 %)

Muutokset


Osto: FTSE 100 ETF   11 kpl  á  8,725 €  yhteensä 95,98 €
Osto: Tapiola Lyhytkorko  5000 €
Osto: Danske Korko Kasvu 2500 €

Ostot yhteensä:  7595,98 €

Tuotot

Osinko PG  $16.09 (brutto)

15. marraskuuta 2014

Kuluista

Rahastojen kuluista jaksetaan muistuttaa joka paikassa, "rahastonhoitaja syö pöydässäsi". Helposti voi piirtää erilaisia käppyröitä kuinka eri vauhtia säästöt kasvavat jos kulut ovat vaikkapa 0,2 % versus 1,2 %.  Vuosikymmenten aikana ero kasvaa varsin suureksi.

Mutta entä osakesijoittajan kulut, niistä en ole nähnyt vastaavia tarkasteluja. Piensijoittajalla relevantteja kuluja ovat säilytyskulut sekä ostojen ja myyntien minimikulut. Olen itse Nordnetin asiakas, jossa ei ole säilytyskuluja, mutta minimikulut suomalaisilla osakkeilla on 9 €, ruotsalaisilla 10 € sekä eurooppalaisilla ja USAlaisilla 15 €. Mikäli edelliskuukautena on vähintään yksi kauppa, on suomiosakkeiden minimikulu 7 €, muiden maiden pörssikauppojen minimikulu ei muutu vaikka tekisikin kauppaa (prosentuaalinen kulu kyllä pienenee, mutta etu tulee vasta suuremmilla kauppasummilla).

Itse olen pitänyt tavoitteena pitää kaupankäyntikulu alle prosentissa kauppasummasta, joka tarkoittaa suomalaisilla osakkeilla vähintään 900 euron (tai 700 euron jos edelliskuukautena on kauppoja), ruotsalaisilla 1000 euron ja amerikkalaisilla 1500 euron kauppoja. Välillä Nordnetilla on erilaisia kampanjoita, jolloin minimikulu on pienempi, tosin siinäkin kannattaa huomata, että vaikka voisikin ostaa pienemmän erän pienin kuluin, niin myöhemmin myynnin koittaessa kulu on taas todennäköisesti suurempi.

Katsoin omia menneitä sijoittajavuosia kulujen kannalta, ja laskin paljonko olen maksanut kaupankäyntikuluja eri vuosina. Vaikka tiesin joskus käyneeni kauppaa liiankin paljon, niin silti numerot hiukan yllättivät. Alkuvuosina tein muutamia yksittäisiä kappoja, ja vaikka kulut olivatkin lähellä kahta prosenttia, niin lukumäärä oli pieni. Sen sijaan nettikaupankäynnin alettua vuosituhannen vaihteessa kaupankäynti vilkastui vähän liikaakin, etten sanoisi homman lähteneen "vähän lapasesta". Vuonna 2000 kaupankäyntikuluni olivat huipussaan, 651 euroa!

Tiedän, että treidaajalle luku on pieni, mutta jos tarkoituksena on säästää kurinalaisesti, niin kaikki kulut ovat pois säästösummasta ja pienentävät salkun tuottoa. Alla diagrammi kaupankäyntikuluistani vuosittain, mukana ei ole säilytyskulut, joita oli joinain vuosina (muistaakseni 2 €/kk). Kuluvana vuonna kulut ovat pysyneet varsin hyvin hallinnassa, toistaiseksi kuluja on kertynyt 40 euroa (vain ostoja). Yritän tästedes pitää vuotuiset kaupankäyntikulut alle 100 eurossa. Tosin Nordnetin superrahastojen ja kuluttoman ETF-kuukausisäästämisen ansiosta kulut voisivat olla 0 euroa, jos haluaisi. Ja vuosituottokin olisi todennäköisesti suurempi, mutta se on kokonaan toinen juttu se.


Toteutuneet kaupankäyntikulut (€) vuosittain.

8. marraskuuta 2014

Ensimmäinen osakeosto


Ensimmäiset osakkeeni ostin kauan sitten, vuonna 1981. En ollut tuolloin edes täysi-ikäinen, vasta teini-iässä.
Marssin läheiseen Kansallis-Osake-Pankin eli KOPin konttoriin, ja tein virkailijalle ostomääräyksen 200 kappaleesta Keskon vaihto-osakkeesta (nykyinen B-sarja).

Osto tapahtui hintaan 12,50 mk, eli yhteensä 2500 mk. Kulut olivat: välityspalkkio 31,00 mk, leimavero 12,50 mk (0,5 %) ja lähetyspalkkio 3,75 mk (0,015 %), yhteensä 47,25 mk eli lähes kaksi prosenttia. Minulla on tuo kuitti vielä tallella.

Sain muistaakseni kaksi 100 osakkeen osakekirjaa, jotka myöhemmin talletin samassa konttorissa olevaan tallelokeroon, jonka siis vuokrasin osakkeitani varten.

Ostosta alle kuukauden päästä leikkasin osinkokupongit ja kuittasin ensimmäiset osingot osinkoverokirjaan: 200 x 1,50 mk eli osinkoprosentti oli muhkea 12!

Jonkin ajan päästä pääsinkin leikkaamaan osakeantikuponkeja, sillä Kesko järjesti osakeannin,  uusmerkinnän, jossa kahdella vanhalla osakkeella sai merkitä yhden uuden hintaan 10 mk. Myöhemmin tuli vielä pari vastaavaa antia, ja enimmillään omistinkin 400 Keskon osaketta. Myin kuitenkin osan pois jostain syystä. Joka tapauksessa olen omistanut Keskoa tuosta ensimmäisestä ostosta tähän päivään, en tosin ole ostanut sitä pörssistä kuin tuon yhden ainoan kerran! Nykyisin omistamani 160 osaketta ovat peräisin uusmerkintäanneista vuosilta 1988 ja 1989. Tämän jälkeen Kesko ei olekaan osakeanteja järjestänyt. 

Osinkoa Kesko näyttää maksaneen joka vuosi, ensimmäisestä 0,25 euron osingoista vuonna 1981 osinko kasvoi hiljalleen, toistaiseksi paras osinko on ollut vuonna 2004, jolloin keväällä tuli kahden euron osinko ja syksyllä vielä euro lisää, eli yhteensä kolme euroa! Olisikohan tuolloin ollut osinkoveron kiristys tulossa?

Keskon osingot tilikausittain.

Päivitys: lisätty kaavio. 8.11.14

4. marraskuuta 2014

Salkkukatsaus 31.10.2014

Salkkukatsaus 31.10.2014

Aloitetaanpa kuukausikatsauksella. Kuten näkyy, koostuu osakesalkkuni pääosin kotimaisia osakkeista. Likvideissä varoissa mietin, että kuuluuko säästötili sijoitusvarallisuuteeni vai onko se vararahasto. Ehkä se on enempi vararahasto ja se pitää ottaa pois.


Jakauma

 

Osakkeet

  - suomalaiset       81223 €
  - ruotsalaiset         9717 €
  - eurooppalaiset    1169 €
  - yhdysvaltalaiset  7676 €

                            99 784 € (80%)

Likvidit varat

  - lyhyt korko        1 329 €
  - talletus 0,8%    10 000 €
  - säästötili 0,2%  10 000 €
  - Nordnet             4 023 €

                           25 352 € (20 %)

Yhteensä         125 136 €

Muutokset

Osto: Konecranes       50 kpl  á 19,55 €  yhteensä 986,50 €
Osto: Tikkurila          60 kpl  á 15,82 €  yhteensä 958,20 €
Osto: FTSE 100 ETF   11 kpl  á  8,79 €  yhteensä 96,64€

Ostot yhteensä:  2041,34 €



Tuotot

Osinko: KO  $ 24,40  (brutto)


--
Päivitys 5.11. Lisätty Tuotot 

3. marraskuuta 2014

Blogi avattu

Pitkään on muhinut mielessä bloggamisen aloittaminen. Arjen kiireistä johtuen se on jäänyt aloittamatta aiemmin, mutta nyt sitten päätin toteuttaa tämän ajatuksen.

Aihevalinta oli ilmeinen, halusin kertoa sijoittamisesta, pääasiassa osakesijoittamisesta, jota olen harrastanut jo vuosia, oikeastaan voin sanoa vuosikymmeniä.. Olen lueskellut muita kotimaisia bloggaajia jo jonkin aikaa, laitoinkin ne tuohon blogin reunaan listaksi.

Blogin nimeksi valitsin tällaisen vanhahtavan nimityksen kuin kuponginleikkaaja. Ennenhän pörssiosakkeet olivat fyysisiä papereita, joista leikattiin osinkolippuja osingon nostamiseksi. Tuota itsekin tein sijoittajaurani alkuaikoina.

Kielivalinta oli helppo: suomi sujuu parhaiten  ja salkkuni koostuessa enimmäkseen suomalaisista osakkeista ja rahastoista, en usko kenenkään ulkomaalaisen olevan kiinnostunut.

Myös bloggaamisen tarkoitusta piti hetkeksi pysähtyä miettimään, että miksi?
Luulen, että yksi tärkeimmistä syistä on omien ajatuksien jäsentäminen. Toisena on toive saada kommentteja muilta, sijoittaminen on, ainakin minun kohdallani, ollut varsin yksinäistä puuhaa. Olen toki roikkunut sijoitusaiheisilla keskustelupalstoilla, mutta keskustelu siellä on lähinnä viihdettä.

Haluan myös saada itselleni jonkin yhtenäisen kokoelman sijoittajahistoriaani, päiväkirjamaisten merkintöjen sekä kuukausi- ja vuosikatsausten muodossa. Jää nähtäväksi minkälainen arkisto tästä syntyy.

No niin, blogi on avattu!